30 докладчиков из Молдовы, Румынии, Великобритании, Португалии, США и других стран — эксперты в данной области, представители власти, основатели стартапов, местные и международные инвесторы — вышли на сцену конференции, чтобы обсудить нормативно-правовую базу в области финтеха в Молдове, последние тенденции в цифровизации финансового сектора, вызовы и возможности рынка финтеха в мире в постпандемический период, а также инновации в платежных системах.

Ștefan Nistor, основатель и координатор Fintech Moldova: «Уже четвертый год подряд «Fintech Moldova Conference» удается объединить два самых важных сектора в Республике Молдова: технологии и финансы. Мы рады, что на молдавском рынке появляется все больше финтех-решений, разрабатываемых как банками, так и небанковскими провайдерами. Мы рады, что интерес к участию в молдавском рынке с финтех-решениями, созданными и протестированными на европейских рынках, есть и со стороны зарубежных разработчиков. У нас появляется все больше партнеров за пределами Молдовы, и мы стремимся к тому, чтобы в ближайшие годы конференция стала региональным мероприятием. За последние 4 года финтех стал важной темой в нашей стране как для традиционных финансовых организаций, так и для органов власти и внешних партнеров по развитию. Это выгодно и потребителям финансовых услуг или продуктов в Молдове, которые хотят пользоваться тем же опытом, что и потребители на Западе, и поставщикам финансовых продуктов, которые хотят иметь лучшие способы взаимодействия и построения долгосрочных отношений с потребителями, и властям, которые хотят создать конкурентную среду для финансового сектора».

Оцифровка государственных и финансовых услуг стала одним из приоритетов в работе Правительства Республики Молдова. Заместитель премьер-министра по цифровизации Юрие Țurcanu в своем выступлении на мероприятии отметил роль финтех-проектов, преимущества и выгоды, которые дает цифровизация гражданам при их взаимодействии с государством. В последние годы при поддержке финтех-сектора усилия государства были направлены на модернизацию государственных услуг, запуск новых цифровых проектов, завершение и корректировку нормативно-правовой базы в этой области — аспекты, обеспечивающие путь к цифровой трансформации общества в Республике Молдова.

Юрие Цуркану, заместитель премьер-министра по вопросам цифровизации: «Нам необходимо согласование всех секторов для реализации цифровой повестки дня нашей страны. Финтех всегда был самым инновационным сектором, обладающим ресурсами и возможностями для привлечения самых инновационных специалистов. Это необходимо для правительства, поскольку мы хотим, чтобы граждане имели такой же опыт работы с государственными услугами, как и при обращении в банк».

В Республике Молдова около 75% граждан имеют банковские карты, но только 20% из них используют карту для оплаты в Интернете. Так это или нет, но финансовый сектор является одним из крупнейших потребителей ИТ-услуг, и упрощение взаимоотношений между этими двумя секторами является приоритетной задачей ATIC. Диалог приобрел еще большее значение в связи с тем, что Республика Молдова пошла в ногу с международными тенденциями освоения новых технологий и внедрения новейших законодательных инициатив, которые привели в движение ряд финансовых услуг, таких как «Открытый банкинг», «Регуляторная песочница» и «Система моментальных платежей».

Ана Кирица, директор по стратегическим проектам ATIC: «Финтех остается приоритетом для ИТ-сектора, ATIC и Tekwill, поскольку в последние годы мы наблюдаем значительные изменения в этой области в Молдове. Развиваются новые бизнесы, появляются новые решения, банки переходят на цифровые технологии, государство предлагает новые цифровые услуги, в том числе платежи. Мы постарались привлечь к участию в конференции представителей государственного и частного секторов для обмена опытом, чтобы некоторые из них смогли найти новых заказчиков для разрабатываемых ими решений. Мы попытались объединить всю экосистему, потому что именно они внедряют инновации в формуле технологий, плюс в финансах».

Цели Национального банка по развитию сектора платежей в Молдове

В целях модернизации платежной индустрии в Молдове Национальный банк Молдовы объявил о ряде мероприятий на ближайший период. Среди направлений развития — «Мгновенные платежи», которые начнут действовать с февраля 2024 года и создадут условия для эффективного развития инновационных платежей, в том числе мобильных, с моментальным расчетом и мгновенной многоразовостью средств. Приоритетными для НБМ являются и другие задачи, такие как внедрение «Открытого банковского обслуживания», присоединение Молдовы к зоне SEPA или проект модернизации автоматизированной системы межбанковских платежей (АСМП).

Виктор Шушу, директор Департамента платежных систем Национального банка Молдовы: «Развитие платежной сферы и модернизация платежных услуг является одной из основных задач Национального банка Молдовы. Международный опыт показывает, что продолжение инноваций в сфере платежей, разработка новых продуктов и создание возможностей доступа на рынок для новых конкурентоспособных игроков возможны только при обеспечении двух важнейших условий: надежной нормативно-правовой базы, гармонизированной с требованиями международного рынка, и современной, эффективной и безопасной инфраструктуры платежей. Для обеспечения этих двух условий НБМ в настоящее время реализует следующие важные проекты в области платежей: внедрение схемы мгновенных платежей, обеспечение необходимых предпосылок для присоединения поставщиков платежных услуг к зоне SEPA) и внедрение Директивы о платежных услугах (PSD2) и соответствующей нормативной базы».

Нормативно-правовая база и стратегическое развитие

В рамках «Fintech Moldova Conference 2022» также состоялся диалог о нормативно-правовой базе в Молдове, которая призвана поддерживать современные технологии на финансовом рынке, сохраняя при этом адекватный уровень защиты и доверия клиентов. Среди важных изменений в нормативно-правовой базе и локальных законодательных инициатив — «Открытый банкинг», «Регуляторная песочница», «Система мгновенных платежей» и др.

Евгений Гилецкий, руководитель компонента реформирования финансового сектора Программы USAID по институциональным и структурным реформам (MISRA): «В рамках Программы USAID MISRA мы работаем с Национальным банком Молдовы и другими регулирующими органами системы над определением оптимальных моделей регулирования финтех-инноваций. Именно здесь собираются лидеры отраслевой мысли и генерируют множество идей, которые могут быть реализованы на практике частными структурами путем совершенствования своей продукции или государственными структурами — путем проведения более эффективной политики поддержки отрасли».

Ион Кошуляну, консультант ПРООН в области цифровой трансформации: «Программа ООН оказывает поддержку правительству Молдовы в разработке национальной стратегии цифрового развития, и каждая из шести основных целей стратегии основана на финтехе, тем более что большинство граждан все чаще предпочитают цифровые платежи. Стратегия также предусматривает необходимость регулирования финтех-решений, чтобы финансовые технологии могли полностью реализовать свой потенциал».

Региональный контекст и цифровизация финансового сектора

Энергетический кризис, последствия пандемии и конфликт на Украине привели к серьезным изменениям в мировой экономике и на финансовых рынках. Эти проблемы также изменили отношение клиентов к банковским учреждениям: теперь они предпочитают становиться клиентами банков, которые могут предоставлять финансовые и банковские услуги с помощью различных цифровых решений. В настоящее время банки переживают цифровую трансформацию, и банковские платформы стали основным каналом коммуникации и взаимодействия с потребителями.

Алена Стратан, первый заместитель председателя Руководящего комитета maib: «Мы стремимся предоставить клиентам бесценный цифровой опыт работы с каждым продуктом, удобство обслуживания, где бы они ни находились и что бы ни делали, безопасность и скорость. Мы не можем отделить цифровизацию от бизнеса, потому что сегодня бизнес уже не актуален без сильного цифрового присутствия. Если два года назад у нашей компании в Интернете было всего около 10% клиентов, то сегодня эта цифра составляет 80% и продолжает расти. Мы должны знать, каковы требования и ожидания заказчика, предвидеть и предугадывать их».

Мирча Флэманяну, директор по продажам экосистемы компании Fintechos: «Для того чтобы извлечь выгоду из цифровой трансформации, необходима правильная организация с точки зрения человеческих ресурсов, знаний и процессов — четкое представление обо всех этих компонентах. В противном случае переход от цифровой трансформации к получению выгод для бизнеса и установлению показателей эффективности позволит понять, в правильном ли направлении вы движетесь. И последнее, но не менее важное: важно выбрать такую технологию, которая предоставляет возможности для развития и продвижения как катализатора всего бизнеса. Цифровая трансформация — это долгий путь, поэтому то, что делается сегодня, должно быть улучшено через год-два».

Инновационное развитие бизнеса

В рамках конференции также была представлена ретроспектива развития стартап-экосистемы в Молдове. В настоящее время Фонд Startup Moldova заботится о 59 стартапах, которые запускают продукт или услугу в различных областях деятельности инновационным способом. Также в ходе встречи 4 финтех-стартапа из Молдовы («Paynet», «Fagura», «MyId» и «Trusty Digital») представили свои продукты 3 иностранным инвесторам. Также был запущен Акселератор Fintech для разработчиков технологических идей для финансового сектора. Акселератор продлится с ноября по декабрь и предложит участникам ряд преимуществ, включая наставничество и коучинг со стороны лидеров отрасли, совместное рабочее пространство в Fintech HUB, встречи с потенциальными клиентами и инвесторами и т.д.

Заинтересованные команды могут подать заявку на участие в Fintech Accelerator до 30 октября по адресу https://forms.gle/FfEsjUR9iFv6nkyE6.

Fintech Accelerator реализуется компаниями Tekwill и Fintech HUB при поддержке партнеров maib и Mastercard.

Мероприятие «Fintech Moldova Conference 2022» было организовано проектом Fintech Moldova при поддержке USAID в рамках программы MISRA, Правительства Швеции, ПРООН Молдова и компании Tekwill.

Основные партнеры мероприятия: maib и Mastercard.

Серебряные партнеры мероприятия: DAAC digital, IuteCredit, FintechOS, EFSE, EU4Business, SIBS Romania и QOOBISS.

Бронзовые партнеры мероприятия: компании Silverbird и Fagura